互联网保险规模暴涨 生态圈扩围现三大趋势()
2015年,越来越多的互联网金融平台、产品诞生。而与银行、证券等其他金融行业相比角接触球轴承,保险业与互联网的结合更早,融合的形式更多,获得的收益也会更多DIN标准转换接头。数据显示,从2011年到2014年,互联网保险规模提升26倍。未来,随着移动互联网技术的发展、物联网的盛行以及大数据的兴起,互联网与保险业的结合将产生更深远的影响,“互联网+”保险业出现三大发展趋势。
大数据让保险更精准
在淘宝上浏览过的产品,会在不经意间再次晃荡在你浏览的其他页面中,这已不是什么稀罕事,这就是当下热门的所谓精准营销。
在保险业,依托大数据、云计算等新技术,保险公司的精准营销已经从尝试到初步见效,精准营销的渠道已经从互联网新渠道扩展到其他传统渠道。通过精准营销,保险公司正在让大数据成为红利,进而变现可期。
在大数据时代,风险特征的描述数据极大丰富,保险公司可以通过大数据摸索更全面的风险特征,产品细分和个性化设计成为可能盘头木螺丝资料,并精细化风险管理和成本管控。
同时,大数据也有助于保险公司实现以客户为中心的精准定价。保险公司能够通过可穿戴设备、移动医疗、车载设备等更多方式收集海量数据,依托大数据技术,刻画出更加真实、直接的客户风险,使基于用户健康信息和习惯的个性化精准定价模式成为可能。
互联网资本与保险业融合
互联网与保险的交集大致始于2012年年中,当时淘宝网和京东商城两大电商平台蓄力保险频道,吸引了平安、人保、太保、泰康等诸多创新业务领先的险企入驻,当时某小型寿险公司更是以“3天1亿元”的销售业绩,刷新了中国电子商务发展10年来的首个单团纪录,让整个保险业走在了网络金融的前列。
2013年11月,众安保险诞生,因为是由三位马姓大佬执掌的阿里、平安和腾讯牵头出资设立,这家公司尚未成立就引发了业内的强烈关注。如今,两年时间过去了,互联网保险公司已经不只一家。
2014年我国互联网保险保费收入859亿元,同比增长195%,我国互联网保险迎来了高速发展,同时,互联网保险呈现出销售渠道多样化、场景化,互联网产品也越发丰富。
另外,险资也在布局互联网。一种形式就是互联网金融业务,这是最普遍的;一种形式是电商平台,这在国寿、太保等大型险企身上有着统一体现;还有一种形式是互联网金融平台,如平安、阳光等布局P2P平台等。这些形式都多少与金融保险业务相关,还有一大类投资与新兴的产业相关,如国寿、平安等投资打车软件Uber等,也体现了险资分羹朝阳产业的愿望。
靠保险拓展上下游产业
互联网重塑的还包括保险生态圈。随着新技术和新环境的到来,互联网保险生态圈,被越来越多的保险公司提及。
互联网巨头做金融,靠的是日常生活方式作为入口,然后再提供一些金融服务,最终进入金融产业。而保险企业在内的金融机构,现在则是希望通过金融服务作为起始点搭载到互联网里去,比如在互联网金融领域最领先的平安,开发平安好车、平安好房等,都是想通过金融服务延伸到生活服务。
这两种方式可谓殊途同归,都是要建立一个闭合的生态圈,提供吃喝玩乐、衣食住行、生老病死的全方位服务和各类金融理财服务,将客户牢牢把握在自己的小世界中。
一种方式是做保险上下游的产业链的整合和延伸。比如,随着互联网的不断渗透,寿险业将通过集中医、药、健康、养老、投资等在内的关联产业和客户,整合衍生产品和相关增值服务,最终形成一个互联网保险的生态圈;另一种方式是提供包揽客户医食住行玩的所有基础服务,满足客户日常生活所想所需,全方位体现并成就客户价值,让客户认知到保险企业具有的巨大价值和能量,从而建立起信任感与忠诚感。
保险行业一直在探讨用什么样的方式作为转型发展的新入口,互联网时代对人们思维、消费等多维度行为习惯的颠覆性改变,表明未来几十年仅依靠保险本身已不太可行了,其他金融形态、其他生活产品平台是不是可以作为保险的新入口?倒是有可能的。 (财网)
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