最牛银行理财产品全国大搜索收益不比炒股少

【上海】

产品如人　精细谨慎

□本报记者 高改芳

注册地在上海的银行，他们在研发、销售理财产品方面有很多相似的地方，比如风险偏好较低，有很多保证收益型产品。而且期限较短，就像印象中的上海人那样精打细算，谨慎小心。

当然，更多的还是不同。例如交行的理财产品创新更多；上海银行推出的更多是期限短、保证收益型理财产品，其谨慎、见好就收的上海市民风格更加突出；浦发银行理财产品的收益率表现则较不稳定。

总体排名居前

注册地在上海的中资银行共有四家：交通银行，浦东发展银行，上海银行和上海农村商业银行。由于兴业银行的研发、管理团队大多在上海，本文在分析理财产品时也把兴业银行作为上海的本地银行。

上海的银行无论在理财产品发行数量、创新能力还是收益率方面，都在全国银行业中处于中上水平。

根据普益财富网统计，从理财产品的发行数量来看，交通银行发行理财产品506款，在46家银行中排名第四。兴业银行发行403款，排名第七。上海银行发行223款，排名第九。浦发发行123款，排名第十五。上海农商行发行18款，排名第二十四。

普益财富网通过对各中资银行报告观察期内到期理财产品的实际收益率与相应期限的定期存款利率的比值进行定量分析，以及对报告观察期内运行的证券投资类和QDII理财产品表现的考察，兴业银行近日到期理财产品均表现不俗，其收益水平相比于定期存款，优势较为明显，因而在收益能力排名中位于第2位。交通银行则由于到期结构性理财产品表现不理想，排名从第四下降到第九，但其整体实力仍然存在。上海银行排名第八，超过了交通银行，浦发排名第十五，上海农商行在46家中资银行中排名第二十四。

产品创新方面，交通银行在信贷资产类理财产品中引入股权质押等担保方式，其证券投资类理财产品则采用保本技术和优先次级结构设计，风险控制措施较为完善。

亮点产品不少

今年1月，交通银行推出了“得利宝·天蓝5号”理财产品。这款产品发售所募资金一次性认购交银国信的“交银鹏华安心理财单一资金信托合同”。鹏华基金管理有限公司为投资顾问，产品资金投资于国债、金融债、央行票据、信用等级为A级以上的企业债和次级债等委托人和受托人一致认可的银行理财产品收益品种。

交行在该产品中采取了保本设计，即是以固定收益类资产投资的潜在收益与计划前期已实现收益作为后期投资的风险损失限额，乘上一个放大倍数后，作为权益类资产投资上限，从而在产品到期时，保障理财本金安全的前提下，实现理财产品资产的稳定增值。

而且这款产品采取了类基金化运作：设立了封闭期和开放期。封闭期为6个月，封闭期结束后开放一次，之后每隔3个月开放一次，每个开放期最后一日起的5个工作日内可申购。产品的投资范围涉及债券、股票、基金等多个投资领域。产品的投资期为3.5年，初步的收益情况半年之后可见分晓。

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